政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/124765
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    Title: 從商業經營模式及保險的角度分析平臺化經營風險分散機制之運作與監理
    The Operation And Regulation Of Platformized Managing Risk Transfer Mechanism ——From Business Model And Insurance View
    Authors: 李雙
    Li, Shuang
    Contributors: 彭金隆
    Peng, Jin-Lung
    李雙
    Li, Shuang
    Keywords: 平臺化
    風險分散
    網絡互助
    保險
    監理
    Date: 2019
    Issue Date: 2019-08-07 16:17:10 (UTC+8)
    Abstract: 本研究從「平臺商業模式」和「保險」的角度出發比較「網絡互助」與前兩者之間的關係及異同。藉由實際案例分析網絡互助運作與平臺商業模式之間的關聯、與保險之間的差異,從而確定合理的網絡互助監理辦法。
    研究發現網絡互助實質上是一種平臺化經營風險分散機制。平臺化經營風險分散機制較傳統保險的風險分散模式更開放、普惠。同時,通過“相互保”案例可知保險公司有結合平臺化經營風險分散機制的可能性。保險公司平臺化經營風險分散機制有利於發展保險市場,同時促進平臺化經營風險分散機制進一步發展。
    故針對未來平臺化經營風險分散機制的兩種發展方式,網絡互助計劃及保險公司平臺化經營風險分散機制,提出監理建議。建議保險監理機關開放保險公司經營範圍,允許保險公司進行平臺化經營風險分散機制。同時,針對平臺化經營風險分散機制的複雜性、開放性等特徵,監理時注重跨界協作治理,重點關注消費者權益保護,建立長效分級監理制度。
    Reference: 一、 中文資料
    (一) 書籍資料
    ① 中國保險行業協會. (2016). 2016中國互聯網保險行業發展報告. 中國財政經濟出版社.北京
    ② 中國保險行業協會. (2017). 2017中國互聯網保險行業發展報告. 中國財政經濟出版社. 北京
    ③ 中國保險行業協會. (2018). 2018中國保險科技發展報告. 中國財政經濟出版社. 北京
    ④ 孫祁祥. (2009). 保險學.第四版. 北京大學出版社. 北京
    ⑤ 中國保監會保險教材編寫組. (2007). 全國普通高等學校保險通識課程推薦教材, 風險管理與保險. 高等教育出版社. 北京
    ⑥ 陳威如, & 余卓軒. (2013). 平臺戰略:正在席捲全球的商業模式革命. 中信出版社. 北京
    ⑦ 江生忠. (2008). 保險企業組織形式研究. 中國財政經濟出版社.
    ⑧ 阿里研究院. (2016). 平臺經濟. 機械工業出版社.
    ⑨ 約翰·赫爾. (2011). 風險管理與金融機構.2版. 機械工業出版社.
    (二) 期刊資料格式要完整
    ① 魏麗, 王瑩. (2017). 網絡互助不宜走向相互保險. 中國金融(04), 68-69.
    ② 劉天宇, 朱文浩. (2018). 網絡互助計劃在中國:發展概觀與性質釐定. 金融法苑(1), 115-130.
    ③ 石東洋, 袁冰, 陳忱. (2013). 相互保險公司的種類及特性. 福建法學(3), 44-49.
    ④ 彭金隆, 黃以達,李世偉, 黃文慧(2018). 保險科技是否威脅傳統保險業?-網絡風險分散平臺之比較分析. 管理評論(4), 1-17.
    ⑤ 林建智. (1997). 論保險監理之目標. 保險專刊(50), 180-192
    ⑥ 陳文輝. (2018). 保險監理回顧與展望. 中國金融(11), 12-14.
    ⑦ 胡祁. (2016). 網絡互助平臺運行模式及未來發展路徑分析. 上海保險(5), 43-45.
    ⑧ 宋占軍, 宋濛濛. (2016). 網絡互助平臺定性及監理歸屬分析. 保險理論與實踐(11), 78-93.
    ⑨ 魏迎寧. (2018).《左手保障,右手互助,網絡互助計劃價值幾何?》.上海保險(12), 17-20.
    (三) 網絡公開資料
    1. 大陸銀保監會官網及其相關規定:最後瀏覽日期2019年5月4日
    ① 《保監會有關部門負責人就“夸克聯盟”等互助計劃有關情況答記者問 》http://www.gov.cn/xinwen/2016-05/04/content_5070187.htm
    ② 《保監會有關部門負責人就網絡互助平臺有關問題答記者問》http://www.gov.cn/xinwen/2016-05/04/content_5070187.htm
    ③ 《中國保監會關於開展以網絡互助計劃形式非法從事保險業務專項整治工作的通知》http://www.gov.cn/xinwen/2016-12/26/content_5153117.htm
    ④ 《關於“互助計劃”等類保險活動的風險提示》http://bxjg.circ.gov.cn//web/site0/tab5247/info3977859.htm
    ⑤ 中国保监会有关部门负责人就《相互保險组织监管试行办法》答记者问 http://circ.gov.cn/web/site0/tab5168/info3949715.htm
    ⑥ 《互聯網保險風險專項整治工作實施方案》http://www.gov.cn/xinwen/2016-10/13/content_5118553.htm
    ⑦ 中國保險行業協會:《2018年度互聯網人身保險市場運行情況分析報告》https://bbs.pinggu.org/thread-7017556-1-1.html
    ⑧ 銀保監會保險類監理政策: http://bxjg.circ.gov.cn/web/site0/tab5225/ ;
    ⑨ 保險消費者教育及風險提示:http://bxjg.circ.gov.cn/web/site0/tab5247/ ;
    ⑩ 2019年銀行業和保險業監督管理工作會議之會議報道:https://tw.iqiyi.com/v_19rqrbpdyg.html及http://insurance.hexun.com/2019-01-17/195904143.html
    ⑪ 2019年2月27日,召開的中國保險仲介監理工作電視電話會議。http://finance.sina.com.cn/money/insurance/bxdt/2019-02-27/doc-ihrfqzka9750370.shtml
    ⑫ 2019/2/26,《中國銀保監會辦公廳關於加強保險公司仲介管道業務管理的通知》http://www.cbrc.gov.cn/chinese/newShouDoc/4A01FFE48B87431EAFF28A33D2BA4A16.html ;
    ⑬ 2019/4/2,《中國銀保監會辦公廳關於印發2019年保險仲介市場亂象整治工作的通知》http://bxjg.circ.gov.cn//web/site0/tab5216/info4138162.htm
    ⑭ 《中國保險行業協會關於2017年度保險公司法人機構經營評價結果的公告》http://www.iachina.cn/art/2018/10/23/art_24_103109.html?from=timeline&isappinstalled=0
    ⑮ 原保監會保險知識大講堂http://bxjg.circ.gov.cn/web/site47/tab4306/info181259.htm
    ⑯ 中國銀保監會官網 《中國銀行保險監督管理委員會行政處罰決定書(銀保監罰決字〔2019〕3號)》 http://bxjg.circ.gov.cn/web/site0/tab5178/info4139037.htm 最後瀏覽日期:2019年4月12日
    2. 瑞士再保險市場研究報告 最後瀏覽日期:2019年5月4日
    ① sigma 5/2018 :2020年全球經濟和保險市場展望 https://www.swissre.com/institute/research/sigma-research/sigma-2018-05.html
    ② sigma 3/2018: 2017年世界保險業:總體穩健,但成熟壽險市場拖累增長 https://www.swissre.com/institute/research/sigma-research/sigma-2018-03.html
    ③ sigma 3/2017:2016年世界保險業:中國繼續強勁增長 https://www.swissre.com/institute/research/topics-and-risk-dialogues/insurance-markets-and-risk-management/world-insurance-in-2016.html
    ④ 瑞士再保險《亞洲健康保障缺口:高達1.8萬億美元》https://www.swissre.com/institute/research/topics-and-risk-dialogues/insurance-markets-and-risk-management/Closing-Asia-s-USD-1.8-trillion-health-protection-gap.html
    3. 保險界及相關學者之意見 最後瀏覽日期:2019年5月4日
    ① 中央財大李曉林:警惕互助平臺與保險混淆,新浪財經 http://finance.sina.com.cn/money/insurance/bxdt/2016-11-03/doc-ifxxnffr6675766.shtml
    ② 監理收緊,模式未解,網絡互助尷尬身份何解,搜狐財經專欄,http://www.sohu.com/a/122378823_444669
    ③ 浮華過後,回看網絡互助的尷尬退場 http://finance.sina.com.cn/zl/insurance/2017-09-07/zl-ifykusey4318786.shtml
    ④ 交互保險一種值得借鑒的新型保險組織形式_完顏瑞雲,中國保險報·中保網,http://pl.sinoins.com/2016-11/29/content_214802.htm
    ⑤ 告訴你一個真“相互保”——保險為父、眾籌為母_潘紅豔,中國保險報·中保網,http://chsh.sinoins.com/2018-11/15/content_276340.htm
    4. 阿里研究院關於平臺及互聯網方面的分析文章 最後瀏覽日期:2019年5月4日
    ① 阿里與德勤聯合發佈報告:平臺經濟協同治理三大議題 https://i.aliresearch.com/img/20171025/20171025090031.pdf
    ② 中國互聯網經濟白皮書:解讀中國互聯網特色 https://i.aliresearch.com/img/20171102/20171102175139.pdf
    ③ 數字經濟2.0報告——告別公司,擁抱平臺 http://www.aliresearch.com/Blog/Article/detail/id/21213.html 及https://i.aliresearch.com/file/20170109/20170109174300.pdf
    ④ 中國消費新趨勢:三大動力塑造中國消費新客群 https://i.aliresearch.com/img/20170523/20170523171542.pdf
    ⑤ 平臺化組織:組織變革前沿的“前言”https://i.aliresearch.com/file/20161017/20161017154133.pdf
    ⑥ 2018全球數字經濟發展指數 https://i.aliresearch.com/img/20180918/20180918153226.pdf
    ⑦ 數字經濟體:普惠2.0時代的新引擎 https://i.aliresearch.com/img/20180118/20180118092556.pdf
    5. 大陸官方機構發佈的調查研究 最後瀏覽日期:2019年5月4日
    ① 第42次中國互聯網網絡發展狀況統計報告 http://www.cac.gov.cn/2018-08/20/c_1123296882.htm
    ② 2017年中國衛生和計劃生育統計年鑒 http://tongji.cnki.net/kns55/Navi/YearBook.aspx?id=N2017120225&floor=1
    ③ 2019年保險術語(GB∕T 36687-2018) http://c.gb688.cn/bzgk/gb/showGb?type=online&hcno=D8C595B8F46D95D51B7A1A657A5ABA7A
    ④ 中華人民共和國國家統計局http://www.stats.gov.cn/
    6. 網絡互助平臺、信美、螞蟻官方資料 最後瀏覽日期:2019年5月4日
    ① 輕鬆互助客戶數突破6000萬報道: http://finance.youth.cn/finance_cyxfgsxw/201809/t20180918_11731589.htm
    ② 水滴互助:https://www.shuidihuzhu.com/
    ③ 眾托幫:http://www.zhongtuobang.com/ 【客戶數據在APP及微信公眾號上顯示】
    ④ E互助:https://www.ehuzhu.com/
    ⑤ 康愛公社:https://www.kags.com/ 【客戶數據在微信公眾號上顯示】
    ⑥ 夸克聯盟:http://www.quarkers.com/
    ⑦ 信美人壽相互保險社主要發起會員資訊:https://www.trustlife.com/message.html#/message/messLeak/MessageTemporary?_k=2m74zz
    ⑧ 信美人壽相互保險社關於會員認定規定:http://prd-public-bucket-cdn.trustlife.com/ETRUST/GenericClauses/《信美人寿相互保險社章程》.pdf
    ⑨ 信美人壽相互保險社關於“相互保”下線公告 最後瀏覽日期:2018年11月17日 https://www.trustlife.com/message.html#/message/newsCenter?_k=c0c5zq
    ⑩ 螞蟻金服微信公眾號:“提醒|關於˹相互保˼,這些問題或許是你所關心的” https://mp.weixin.qq.com/s/vrzbNM-PLrB2URePrbALZg
    ⑪ “相互保”產品條款及備案數據http://www.iachina.cn/IC/tkk/01/e1a00833-65c9-42b0-81a9-19c76208b822.html
    ⑫ 微保重疾險產品條款數據見微信APP之保險服務,條款歸屬《泰康在线财产保險股份有限公司个人重大疾病保險(A款)》
    ⑬ 水滴互助之《中青年抗癌互助計劃》條款及規則見水滴互助APP及其微信服務號
    7. 網絡百科與媒體報道 最後瀏覽日期:2019年5月4日
    ① 維基百科之網絡效應。 https://zh.wikipedia.org/zh-tw/网络外部性
    ② MBA智庫百科:https://wiki.mbalib.com/wiki/平臺模式
    ③ 大數據顯示:國內醫療服務能力和居民家庭健康意識不斷提升http://baijiahao.baidu.com/s?id=1587099718679369435&wfr=spider&for=pc
    ④ 2017中國家庭健康大數據報告 https://cloud.tencent.com/developer/news/8508
    ⑤ 重疾表時隔5年啟動修訂 新表計劃明年發佈實施 http://finance.sina.com.cn/money/insurance/bxdt/2019-03-18/doc-ihsxncvh2931077.shtml
    8. 中華民國金管會 最後瀏覽日期:2019年5月4日
    ① 中華民國108年修正版《保險法》,https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?PCode=G0390002

    二、 英文資料
    (一) 書籍資料
    ① Born, P .& William M. Gentry & W. Kip Viscusi & Richard J. Zeckhauser (1998)."Organizational Form and Insurance Company Performance: Stocks versus Mutuals," The Economics of Property-Casualty Insurance,.(pp167-192).National Bureau of Economic Research, Inc.
    ② Loubergé, H.(2013). "Developments in Risk and Insurance Economics: The Past 40 Years, " Handbook of insurance,2nd Ed.(pp.1-40). New York: Springer
    ③ Rejda, G. E. , & Mcnamara, M. . (2013). Principles of risk management and insurance,12th Ed.(pp.20-38) New Jersey: Prentice-Hall, Inc.
    (二) 期刊資料
    ① Ehrlich, I., & Becker, G. S. (1972). Market insurance, self-insurance, and self-protection. Journal of Political Economy, 80(4), 623-648.
    Description: 碩士
    國立政治大學
    風險管理與保險學系
    106358030
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G1063580301
    Data Type: thesis
    DOI: 10.6814/NCCU201900258
    Appears in Collections:[Department of Risk Management and Insurance] Theses

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