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    題名: 商業銀行以授信業務優勢強化財富管理競爭力之研究-以授信企業、業主及接班人需求為核心
    Commercial Banks Strengthen Wealth Management Business Competitiveness with Credit Advantage
    作者: 丘紘昱
    Chiu, Hung-Yu
    貢獻者: 彭金隆
    丘紘昱
    Chiu, Hung-Yu
    關鍵詞: 企業授信
    財富管理
    家族企業
    Corporate credit
    Wealth management
    Family-owned business
    日期: 2018
    上傳時間: 2018-07-10 15:34:52 (UTC+8)
    摘要: 我國金融機構之發展歷程是以企業授信業務為起始,逐步成長至各項個人金融授信業務如房貸、信貸,信用卡等。而隨著金融環境的變遷,逐漸轉向以財富管理為銀行業務主力。歷經一段期間後,民營銀行財富管理業務之營收貢獻逐漸轉為其經營重心。而公股銀行經年累月多以企業授信往來為主;若以客戶經營策略來看,企業主及企業第二代之個人財富管理相關資產配置規劃則多委由民營銀行規劃。
    在面對低利環境、人口結構迅速改變的環境,各金融機構爭相推展財富管理業務以增加其他收入來源,更加速了財富管理市場的興起。在此同時,許多企業本身面臨接班問題,公股銀行則需面對與企業接班人關係熟稔度的問題。尤其在金融科技數位化、金融商品複雜多元化,上、下一代間可能與不同性質之金融機構接觸。許多企業接班經營者所熟悉與信任之金融機構,往往可能為「個人」金融業務之民營銀行,非長期提供所接手經營「企業」授信相關往來之公股銀行。故本研究探討身為長期協助企業財務調度、融資需求的公股銀行,藉由客群需求分析與客群經營策略,進而找出延續服務模式。
    研究結果發現,官股金融機構現最重要之業務執行方向,應以其授信優勢,提供各項財富管理專案規劃予企業員工,提供企業員工對授信銀行的依賴度及黏著度,使經營者若欲調整其企業授信銀行時,將考量到員工財富管理需求而降低動機。而再加強對企業主各項財富管理業務之規劃,應首重於資產傳承業務,除可深化企業主與授信銀行的信任度,更可因對客戶深入了解,對於企業授信上給予其更優渥及更加適合客戶的授信條件。
    而深耕財富管理業務的同時,深化與往來企業關係綿密度,不僅可維持企業授信業務往來之穩定機會,亦可同步培養與接班企業二代間關係,有利於未來企業傳承規劃協助,並可延續與該企業持續往來機會,為企業及經營者永續經營、銀行穩定獲利機會之掌握,創造企業、銀行、經營者三贏之成果。
    The development history of Taiwan's financial institutions began with the corporate credit business and gradually grew to various consumer credit services such as mortgages, credit, credit cards, etc. With the changes in the financial environment, banks gradually turned to wealth management as the main business. The revenue contribution from the wealth management business of private banks has gradually turned into a business focus, while government banks have been relying focus on corporate credit. Business owners and their second generation prefer to appoint private banks for wealth management planning.
    In an environment of rapidly changing interest rates and demographic structure, financial institutions are striving to promote wealth management business to increase other sources of income. It accelerated the rise of the wealth management business. At the meantime, many companies are faced with the problem of succession, and government banks are faced with the problem of familiarity with corporate successors. With financial technology being digitized and complicated, the upper and the next generation may be in touch with financial institutions with different characteristics. The financial institutions which were familiarized and trusted by corporate successors may often be private banks instead of government banks. Therefore, this study will explore how the government banks, whichever assisting corporate financial scheduling and financing needs, can find out the continuation service model through analysis of customer demand and customer management strategies.
    The study found that the most important business direction for government banks is to provide various wealth management project plans for the corporate employees and increase their reliance on banks. When owners adjust their corporate lending banks, they will consider the need for employee wealth management and reduce their motivation. In additionally, strengthening the planning of wealth management businesses for corporate owners should focus on the asset transfer business. This will not only deepen the trust of corporate owners and credit banks, but also provide customers with better understanding and more suitable credit conditions of the company's credit extension.
    While deepening the wealth management business, it will not only could maintain the stable opportunities for corporate credit business of bank, but also foster the relationship with the company's successors. It is conducive to assisting enterprises to pass on planning and increase the opportunities for banks to continue to communicate with the company. Achieve the sustainable operation of corporate and the stable profit opportunities of the bank, which create the win-win results of corporate, owner and the bank.
    參考文獻: 中文文獻
    一、書籍:
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    描述: 碩士
    國立政治大學
    經營管理碩士學程(EMBA)
    105932171
    資料來源: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0105932171
    資料類型: thesis
    顯示於類別:[經營管理碩士學程EMBA] 學位論文

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